JA住宅ローン（一般型）商品概要説明書

JA住宅ローン（一般型）商品概要説明書

2023年4月1日現在

ご利用いただける方

• JAの組合員の方。
• お借入時の年齢が満18歳以上66歳未満であり、最終償還時の年齢が満80歳未満の方。
  なお、最終償還時の年齢が満80歳以上の場合でも、ご本人と同居または同居予定の18歳以上の子供を連帯債務者とすることによりお借入れが可能となります。
• 原則として、前年度税込年収が150万円以上ある方（自営業者の方は前年度税引前所得とします。）。
• 原則として、勤続（または営業）年数が1年以上の方。
• 団体信用生命共済に加入できる方。
• JAが指定する保証機関の保証が受けられる方。
• その他JAが定める条件を満たしている方。
• 連帯債務者の方にも、ご本人と同様のご利用条件を満たしていただきます。

資金使途

ご本人またはご家族が常時居住するための住宅または住宅および土地を対象とし、次のいずれかに該当する場合とします。

1. 住宅の新築・購入（中古住宅も含む）。
2. 土地の購入（5年以内に新築し、居住する予定があること）。
3. 住宅の増改築・改装・補修。
4. 他金融機関から借入中の住宅資金の借換および借換とあわせた増改築・改装・補修。
5. 上記1～4の借入と併せた他金融機関等から借入中の目的型ローン等の残債務の借換（以下「おまとめ住宅ローン対応」という）。
6. 上記1～5に付随して発生する一切の費用。

借入金額

• 10万円以上10,000万円以内とし、1万円単位とします。
  ただし、年間元利金ご返済額の前年度税込年収（自営業者の方は前年度税引前所得）に対する割合が当JAの定める範囲内であり、原則として自己資金額が所要金額の20％以上であることとします。
• おまとめ住宅ローン対応を行う場合、借換対象とする目的型ローン等の加算上限額は、500万円以内とします。なお、住宅ローンの借入限度額については、目的型ローン等の加算分も含めて借入金額の範囲内とし、加算する目的型ローン等の総額は、住宅部分に対する借入金額の2分の1以下とします。
  なお、その他資金使途による条件もありますので、詳細については、JAの融資窓口へお問い合わせください。

借入期間

• 3年以上40年以内とし、1か月単位とします。
  ただし、他金融機関から借入中の住宅資金の借換の場合、原則として現在お借入中の住宅ローンの残存期間内とします。
• おまとめ住宅ローン対応を行う場合についても、貸付期間は、住宅ローンにおける貸付期間の範囲内とします。
• なお、その他資金使途による条件もありますので、詳細については、当JAの融資窓口へお問い合わせください。

借入利率

• 次のいずれかよりご選択いただけます。
  
  固定変動選択型
  
  当初お借入時に、固定金利期間（3年・5年・10年）をご選択いただきます。選択した固定金利期間によってお借入利率は異なります。
  お借入時の利率は、毎月決定し、JAの店頭でお知らせいたします。
  固定金利期間終了時に、お申出により、再度、その時点での固定金利を選択することもできますが、その場合の固定金利期間は残りのお借入期間の範囲内となります。また、利率は当初お借入時の利率とは異なる可能性があります。なお、固定金利期間終了に際して、再度、固定金利選択のお申出がない場合は、変動金利に切替わります。
  
  変動金利型
  
  お借入時の利率は、3月1日および9月1日の各JAの基準金利（住宅ローンプライムレート/パーソナルプライムレート）により、年2回見直しを行い、4月1日および10月1日から適用利率を変更いたします。ただし、基準日（3月1日および9月1日）以降、次回基準日までに各JAの基準金利（住宅ローンプライムレート/パーソナルプライムレート）が年0.5％以上乖離した場合は1か月後の応答日より適用利率を見直しさせていただきます。
  お借入後の利率は、4月1日および10月1日の各JAの基準金利（住宅ローンプライムレート/パーソナルプライムレート）により、年2回見直しを行い、6月・12月の約定返済日の翌日より適用利率を変更いたします。
  
  固定金利型
  
  お借入時の利率を、完済時まで適用いたします。
• 利率は店頭に掲示します。詳細については、JAの融資窓口へお問い合わせください。

返済方法

• 元金均等返済（毎月、一定額の元金と元金残高に応じた利息を支払う方法）もしくは元利均等返済（毎月の返済額（元金＋利息）が一定金額となる方法）とし、毎月返済方式、年2回返済方式（専業農業者の方に限ります。）、特定月増額返済方式（毎月返済方式に加え年2回の特定月に増額して返済する方式。特定月増額返済による返済元金総額は、お借入金額の50％以内、10万円単位です。）のいずれかをご選択いただけます。
• 元利均等返済において、変動金利型の場合、お借入利率に変動があった場合でも、ご返済額の中の元金分と利息分の割合を調整し、5年間はご返済額を変更いたしません。ご返済額の変更は5年ごとに行い、変更後のご返済額は変更前のご返済額の1.25倍を上限といたしますが、当初のお借入期間が満了しても未返済残高がある場合は、原則として最終期日に一括返済していただきます。

担保

• ご融資対象物件（建物のみ融資対象となる場合は土地・建物の双方とします。）に第一順位の抵当権を設定登記させていただきます。
• 借地上の建物などの場合には、JAが指定する保証機関所定の審査基準により、建物に時価相当額かつ原則として全額償還まで火災共済（保険）にご加入のうえ、火災共済（保険）金請求権に第一順位の質権を設定させていただくことがございます。

保証人

JAが指定する保証機関（熊本県農業信用基金協会）の保証をご利用いただきますので、原則として保証人は不要です。

保証料

• 保証料率：年0.10％～年0.40％（別途一律保証料3万円（非課税））がかかります。
• 一括払い・分割払いのいずれかよりご選択いただけます。

1. 一括払い
   ご融資時に一括して保証料をお支払いいただきます。
   
   【お借入額1,000万円あたりの一括支払保証料（概算）保証料率：年0.2％元利均等返済（例）】

   お借入期間	10年	20年	30年	35年	40年
   保証料（円）	87,489	154,746	206,597	227,941	246,783

2. 分割払い
   約定返済日の元利金返済にあわせ、保証料をお支払いいただきます。

団体信用生命共済

JA所定の3種類の団体信用生命共済のいずれかにご加入いただきます。
なお、共済掛金はJAが負担いたしますが、選択される団体信用生命共済の種類によりお借入利率は下表記載の加算利率分高くなります。

• 詳細はJA窓口でご確認ください。

9大疾病補償保険

ご希望により「9大疾病補償保険」にご加入いただけます。ご利用にあたっては借入利率に以下の利率が加算されます。
年0.3～0.4％

手数料

• ご融資の際、保証機関に対して事務手数料（消費税等含む。）が必要となる場合がございます。
• ご返済期間終了までの間において、全額または一部繰上返済をされる場合は、次の事務手数料（消費税等含む。）が必要となる場合がございます。
• ご返済期間終了までの間において、ご返済条件を変更される場合は条件変更手数料（消費税等含む。）が必要となる場合がございます。
• 固定金利期間終了後、再度、固定金利を選択される場合は取扱手数料（消費税等含む。）が必要となる場合がございます。

苦情処理措置および紛争解決措置の内容

• 苦情処理措置
  本商品にかかる相談・苦情（以下「苦情等」という。）につきましては、JA本支所（店）または担当部署にお申し出ください。JAでは規則の制定など苦情等に対処する態勢を整備し、迅速かつ適切な対応に努め、苦情等の解決を図ります。
  また、JAバンク相談所（電話：03-6837-1359）でも、苦情等を受け付けております。
• 紛争解決措置
  外部の紛争解決機関を利用して解決を図りたい場合は、次の機関を利用できます。上記当JA担当部署またはJAバンク相談所にお申し出ください。
• 熊本県弁護士会
  （紛争解決センター）　電話：096-325-0913

その他

• お申込みに際しては、JAおよびJAが指定する保証機関において所定の審査をさせていただきます。審査の結果によっては、ご希望に沿いかねる場合もございますので、あらかじめご了承ください。
• おまとめ住宅ローン対応を行う場合、「住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書」については、「住宅の取得資金等にかかる借入残高」のみについて計算し表示いたします。
• おまとめ住宅ローン対応を行う場合、資金使途に住宅資金以外の生活資金が含まれるため、民事再生法適用時の住宅資金特例措置の対象外となる可能性があります。
• 印紙税・抵当権設定にかかる登録免許税・司法書士あて報酬が別途必要となります。
• 現在のお借入利率やご返済額の試算については、JAの融資窓口までお問い合わせください。

関連コンテンツ